Bu sigorta türü; sigortalının (birey veya kurum), faaliyetleri esnasında kendi kusuru, ihmali veya tedbirsizliği sonucunda üçüncü kişilere verebileceği maddi ve bedeni zararları poliçe limitleri dahilinde karşılar.
Yasal mevzuat gereği, bir başkasının malına veya canına zarar verdiğinizde bu zararı tazmin etmekle yükümlüsünüzdür. Örneğin; işletmenizin tabelasının yoldan geçen birinin üzerine düşmesi veya dükkanınızda bir müşterinin kayıp düşmesi gibi durumlarda doğacak yüksek tedavi masrafları ve tazminatlar, bu sigorta sayesinde sigorta şirketi tarafından üstlenilir.
Sigorta Hukukuna Göre "Üçüncü Şahıs" Kimdir?
Poliçenin kimleri koruduğunu anlamak için "üçüncü şahıs" kavramını netleştirmek gerekir. Herkes üçüncü şahıs sayılmaz:
Üçüncü Şahıs Sayılanlar: Aranızda kan bağı, iş akdi (SGK’lı çalışan) veya ortaklık bağı bulunmayan kişilerdir. Bunlar; müşterileriniz, kapınızın önünden geçen yayalar, iş yerinizi ziyarete gelen misafirler veya komşularınız olabilir.
Kapsam Dışı Kalanlar: Sigortalının kendisi, eşi, çocukları, birinci derece yakınları, iş ortakları ve yanında çalışan SGK’lı personeller üçüncü şahıs sayılmaz. (Personel kazaları için "İşveren Sorumluluk Sigortası" devreye girer.)
Poliçe Kapsamı ve Teminat Altına Alınan Riskler
Poliçe süresi içinde gerçekleşen olaylar neticesinde; üçüncü kişilerin maruz kaldığı aşağıdaki zararlar karşılanır:
Bedeni Zararlar: Üçüncü şahısların yaralanması, sağlığının bozulması, sakat kalması veya vefatı durumunda doğan tedavi giderleri ve tazminat talepleri.
Maddi Zararlar: Üçüncü şahıslara ait mallarda (araç, eşya, bina vb.) meydana gelen doğrudan hasarlar.
Ek Sözleşme İle Genişletilebilen Teminatlar
İhtiyaca göre poliçenize şu ek teminatları ekleterek koruma alanınızı büyütebilirsiniz:
Asansör ve Yürüyen Merdivenler: Binadaki asansörlerin neden olabileceği kazalar.
Otel ve Garaj İşletmeciliği: Müşterilerin araçlarına, eşyalarına veya (varsa) hayvanlarına gelebilecek zararlar.
İnşaat Faaliyetleri: İnşaat sahası çevresindeki kişilere veya mülklere verilen zararlar.
Sıklıkla Uygulanan Alanlar ve Örnekler
Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası, faaliyet gösterilen sektöre göre farklı riskleri yönetir:
Eğitim Kurumları: Okulda veya kreşte öğrencinin başına gelebilecek kazalardan doğan veli talepleri.
Lokanta ve Restoranlar: Yangın, infilak veya duman hasarlarının yanı sıra, sunulan yiyeceklerden kaynaklı gıda zehirlenmeleri.
Benzin İstasyonları ve Tamirhaneler: Müşteri araçlarının serviste veya yakıt alımı sırasında zarar görmesi.
Bina Yöneticileri: Binanın ortak alanlarından (çatı, asansör, merdiven boşluğu) kaynaklı olarak üçüncü kişilerin uğradığı zararlar.
Teminat Dışı Kalan Durumlar
Hangi durumların sigorta kapsamına girmeyeceğini bilmek, doğru risk yönetimi için kritiktir:
Kasıtlı Eylemler: Sigortalının bilerek ve isteyerek neden olduğu zararlar.
Motorlu Araçlar: Trafikteki araçların verdiği zararlar (Bunlar Trafik Sigortası ve Kasko kapsamındadır).
Emanet Eşyalar: Sigortalıya muhafaza veya nakil amacıyla teslim edilmiş malların zarar görmesi.
Savaş ve Terör: Savaş, iç kargaşa veya terör eylemleri sonucu oluşan hasarlar.
Doğal Afetler: Deprem, sel, heyelan gibi olaylar (Aksi belirtilmedikçe ana kapsam dışındadır).
İşletmenizin faaliyet alanına ve karşılaşabileceği olası risklere en uygun 3. Şahıs Mali Sorumluluk çözümünü profesyonel analizlerimizle birlikte kurgulayabiliriz. Finansal dengenizi ve ticari itibarınızı koruyacak size özel kurumsal teklifimiz için danışmanlarımızla iletişime geçebilirsiniz.